Bijna iedere Nederlander heeft wel een uitvaartverzekering. Tenslotte wilt u dat bepaalde zaken goed geregeld zijn voor uw nabestaanden. Maar wat is dan een ORV precies? Waarom zou u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten en wat zijn de kosten?
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Als iemand wegvalt geeft dat voor de partner of het gezin veel verdriet, maar het kan vaak ook financiële problemen opleveren. Plotseling moet de lasten van de hypotheek of de huur worden opgebracht terwijl er minder inkomen beschikbaar is.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering? Een ORV is een (tijdelijke) verzekering die het verzekerde bedrag uitkeert als de verzekerde voor een bepaalde datum komt te overlijden. Soms is het een eis om een ORV af te sluiten bij het aangaan van een hypotheek. In dat geval gaat de uitkering doorgaans verplicht naar de hypotheekverstrekker als (gedeeltelijke) aflossing van de hypotheek. Een ORV is echter vrijwel altijd zinvol. Dit om de partner of het gezin niet in de problemen te laten komen bij een sterfgeval. Tevens is het in dit opzicht belangrijk om na te denken over de erfenis. Lees hier hoe u hoge erfbelasting kunt voorkomen.
Een overlijdensrisicoverzekering vergelijken
Het berekenen van de hoogte van een overlijdensrisicoverzekering is vaak redelijk eenvoudig. Het vergelijken van de premie en kosten is ook belangrijk. Daarbij moet u onder meer rekening houden met de eventuele afsluitkosten. Het is vooral van belang om de ORV goed te berekenen. Vaak neemt het bedrag dat nodig is bij een onverwacht sterfgeval af in de loop der tijd. Zo wordt de hypotheek bijvoorbeeld ieder jaar lager door aflossing. Ook zal de financiële ondersteuning die de overblijvende partner of het gezin nodig heeft na verloop van tijd steeds lager worden. Het is verstandig om een overlijdensrisicoverzekering te kiezen waarvan het verzekerd bedrag in de loop van de tijd afneemt, bijvoorbeeld annuïtair. Op deze manier bent u niet oververzekerd en bespaart u premiekosten.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
Op die vraag is er natuurlijk geen eenduidig antwoord. Er zijn verschillende maatschappijen waar u een ORV kunt afsluiten. Moneyview heeft in 2018 onderzoek gedaan naar de diverse verzekeringsmaatschappijen. Een ORV afsluiten is al mogelijk vanaf een paar euro per maand. Dat is natuurlijk afhankelijk van het verzekerde bedrag en van uw leeftijd. Het zal duidelijk zijn dat een overlijdensrisicoverzekering afsluiten duurder zal zijn naargelang de leeftijd van de verzekerde hoger wordt. Daarom is het van belang om zo goed mogelijk de overlijdensrisicoverzekering te berekenen. Laat u adviseren welke risico’s in uw situatie gedekt moeten worden. Het gaat er tenslotte om uw nabestaanden te beschermen tegen de financiële gevolgen van een onverwacht overlijden.
Kan iedereen een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
In principe kan iedereen vanaf 18 jaar een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Omdat het risico van overlijden op een lagere leeftijd kleiner is, is de premie lager wanneer u jonger bent. Ook kost het minder moeite om een verzekering op lagere leeftijd af te sluiten. De premie is vaak niet alleen afhankelijk van de leeftijd, maar ook van de verzekeringsvorm, de hoogte van het verzekerde bedrag en de gezondheid van de verzekerde. Het is daarom zeker verstandig om altijd verschillende ORV te vergelijken. Besef altijd dat een overlijdensrisicoverzekering in principe is bedoeld als een tijdelijke verzekering. Het is immers niet een soort levensverzekering waarbij u spaart voor een uitkering voor uw oude dag. Een ORV berekent u zorgvuldig en u verzekert alleen wat u nodig heeft.
Lees ook: Op welke leeftijd denken we na over onze uitvaart?
Zijn er voorwaarden voor een overlijdensrisicoverzekering?
Een verzekeraar mag je niet zomaar alles vragen. Tot een verzekerd bedrag van 268.125 euro moet de verzekeraar zich beperken tot de vragenlijst die opgesteld is door het Verbond van Verzekeraars. Zo mag de verzekeraar bijvoorbeeld geen vragen stellen over erfelijke ziektes. Beschikt de verzekeraar toch over dit soort informatie? Dan mag hij die niet gebruiken voor het inschatten van het risico op overlijden. Bij een verzekerd bedrag boven 268.125 euro mag de verzekeraar meer gezondheidsvragen stellen of zelfs om een keuring vragen. Na de beoordeling beslist de verzekeraar of je geaccepteerd bent en/of je een hogere premie moet betalen. De kosten voor de keuring betaalt de verzekeraar, ook als je besluit om niet met de verzekering door te gaan.
Zijn uw nabestaanden voldoende beschermd op dit moment?