Bijna dagelijks wordt er gesproken of geschreven over de lage rente op (spaar-)rekeningen. De echt rijken moeten zelfs geld betalen om hun tegoeden op de bank te stallen als dat meer dan een miljoen is. Geld is heel goedkoop omdat er gewoon te veel van in omloop is op het moment. Banken kunnen het overtollige geld maar moeilijk uitlenen of beleggen. Als ze het bij de Europese Centrale Bank ‘stallen’, moeten ze daar ook een vergoeding voor betalen, een negatieve rente. Houdt dit dan ook in dat banken maar al te graag geld uitlenen, ook als u met pensioen bent?
Risico en vergoeding daarvoor
De rente die een bank vraagt op een verstrekte geldlening is voor een deel bedoeld als risicopremie voor het niet terugontvangen van (een deel van) de hoofdsom. Natuurlijk wil een bank dat risico eigenlijk helemaal niet lopen en dus stellen ze ook andere voorwaarden bij geld lenen. Een bekend sarcastisch grapje is dat een bank u alleen geld wil lenen als u het niet nodig heeft.
In de praktijk kijkt een bank bij het verstrekken van leningen zowel bij bedrijven als particulieren naar de ‘capaciteit van terugbetalen’. Als een bank niet voldoende vertrouwen heeft in de potentiële geldlener op dat punt, zal een lening niet worden verstrekt. Ook niet in deze tijd dat de bankkluizen uitpuilen.
Extra ongeschreven regels voor geldleningen aan senioren
Als uw leeftijd boven de 74 is, zullen de meeste banken u om die reden alleen, geen geldlening zonder onderpand verstrekken. De achtergrond daarvan is simpel gelegen in het feit dat het risico te groot wordt geacht dat de geldlener gedurende de looptijd zal overlijden. Als u jonger bent dan 74 zal de looptijd van de lening in het algemeen nooit langer zijn dan 5 jaar of eindigen op de dag dat u 75 wordt. Bij de beoordeling van een eventuele lening wordt er gekeken naar het inkomen van u en uw eventuele partner. Een lening verstrekken op basis van uitsluitend een AOW- uitkering zal zelden plaatsvinden. Meestal is een AOW-uitkering nodig om in uw normale levensonderhoud te kunnen voorzien. Daardoor wordt het door een geldlener te riskant geacht door het ontbreken van terugbetaal-capaciteit. Hoe meer inkomen u heeft hoe makkelijker een lening tot stand komt, maar heeft u het dan ook nodig?
Geld lenen kost geld, soms heel veel geld
De duurste vormen van geldlenen zijn die waarbij u het niet direct merkt hoeveel rente u in feite betaalt. Het staat altijd wel ergens in de kleine letters, maar wie leest die? Rood staan bij uw bank is een van de meest dure vormen van krediet. Ook doorlopende kredieten, koop op afbetaling en lease kosten vaak een kapitaal aan rente. Mocht u derhalve als senior op een bepaald moment toch geld moeten lenen, maak dan beslist de overweging op welke manier u dit kunt doen zonder de hoofdprijs te moeten betalen. Kies ook altijd voor een betrouwbare partij. Als iets te mooi lijkt om waar te zijn op financieel gebied, is dat vrijwel altijd ook het geval.
